寧波市陸埠鎮官路沿村是一個農業特色村。在金融部門大力支持下，除了種植水稻外，村里還引導農民加大產業結構調整力度，著力發展現代農業。現在，村里有優質蜜梨基地400畝、花木基地1000畝，但是最出名的還是這里的獺兔養殖業。

　　最初，村里以大戶帶動更多農戶發展的思路，引進了翁巧琴創辦的科農獺兔場。經過幾年的發展，兔場已經發展成為集科研、生產、銷售于一體的良種獺兔繁育和生產基地，目前，這個養殖場生產、銷售獺兔達10萬余只。在科農獺兔場的帶動下，官路沿村建立了科勤獺兔合作社，合作社的發展不但有效解決了部分村民的就業問題，還帶動了一批村民走上了發展養殖業的道路。

　　“我不是本地人，但是很幸運，在我發展的每一個關鍵點，都得到了當地金融服務的支持。”發展過程中的每一個關鍵點，翁巧琴都記憶猶新————起步受挫時，寧波市針對女性創業者的10萬元“巾幗創業致富”小額貼息貸款伸出援手;國際金融危機來襲時，無抵押的小額貸款保證保險幫她得到100萬元貸款，不但度過了危機，而且抓住了經濟回升的發展機遇;發現了商機時，又是小額貸款保證保險讓她再次獲得100萬元支持資金，而且資金成本更低。

　　寧波的銀行很多，有傳統的大型商業銀行、新型的股份制商業銀行，也有如包商銀行、臨商銀行、臺州銀行這樣的區域性城商行在此設點。寧波的銀行數量眾多，寧波的金融創新同樣發達。

　　為了扶助遭受國際金融危機沖擊的小企業和種養殖大戶，2009年9月，寧波市政府牽頭，銀行與保險公司共同參與推出小額貸款保證保險業務。這一金融創新產品主要支持寧波市的初創期小企業、農業種植養殖大戶和城鄉創業者，其中小企業單戶貸款金額不超過100萬元，農業種植養殖大戶單戶貸款金額不超過30萬元，城鄉創業者單戶貸款金額不超過10萬元。申請人可像一般貸款申辦流程一樣，直接向試點商業銀行提交相關貸款(投保)資料申辦。

　　在風險控制方面，銀行與保險機構按3:7的比例分攤貸款風險;市政府建立風險基金，對保險機構賠付率超過一定比例后的部分進行補償。保險機構負責審貸最后一關，對貸款人進行風險審核，擁有放貸的一票否決權，并在貸款逾期率達到6%至10%或賠付率超過150%時，停辦此項業務。

　　這一產品推出前，當地小企業和種植養殖大戶在無抵押擔保的情況下，融資主要依靠民間借貸，或通過中小企業貸款擔保公司、小額貸款機構進行，融資成本比較高。寧波民間融資的成本約為20%至30%，通過擔保公司能從小額貸款公司等渠道獲得貸款，成本也在15%以上，而通過小額貸款保證保險機制，貸款人貸款的成本約為本金的9%。

　　小額貸款保證保險產品的創設，為地方“三農”和小企業的發展搭起了一個嶄新的金融服務平臺。

　　從龍游縣來到寧波創業的翁巧琴就是受益者之一。

　　初夏的寧波，風是輕軟的。翁巧琴的獺兔場迎來了又一輪的擴建。

　　翁巧琴1994年7月畢業于浙江農技師專畜牧獸醫專業，當時分配到寧波市農業局下屬的一家中外合資企業就職。1999年12月因所在企業不景氣她下了崗。但是，她失業并不失志，作為學習農牧專業的學生，她一直關注著農業。她覺得農村天地廣闊，可以更好發揮自己專業，農業和農村的現代化建設，需要更多有志青年奉獻青春和力量。

　　在家人支持下，翁巧琴放下尚在哺乳期的女兒，只身來到官路沿村，承包了90畝土地，辦起了余姚市科農獺兔場。8個月后，第一批獺兔皮生產出來了，但是，創業中的第一道坎也出現了。

　　鄉村故事之一

　　10萬元重新創業

　　翁巧琴滿懷希望地把第一批獺兔皮拿到皮草批發市場去賣，別人的獺兔皮一張賣30元，而翁巧琴的獺兔皮連四分之一的價格都賣不上，收購商一致認為她的獺兔皮質量很差。

　　原來，在引進種兔時，翁巧琴誤買了供應商的淘汰兔，這一年足足損失了十幾萬元。

　　“基本上我們的家底都掏空了。”翁巧琴的愛人黃金州說。

　　就在這個關鍵時候，寧波市婦聯牽頭推出了針對以女性為主創業項目的“巾幗創業致富”小額貼息貸款。這個項目給了翁巧琴重新開始的機會。通過當地婦聯的幫助，翁巧琴從余姚農村合作銀行貸款10萬元開始重新創業。

　　創業是艱辛的。她白天和大家一起在兔舍里忙碌，晚上在借宿的農家挑燈夜讀專業知識。當兔場初有收獲時，她舍不得花錢為自己添置像樣的衣服，卻一下子購進了兩臺電腦，利用互聯網學習新的科技知識。

　　翁巧琴在飼養管理中實行科學配方，科學地進行疾病防治，對種兔全面推廣人工授精技術，大大提高了優良種兔率。針對兔子怕高溫的特點，她率先應用噴滴灌降溫技術，并實行28天早期斷奶技術。科學的養殖和對飼料的精心配置，確保了獺兔的質量，兔皮和兔肉一直被客商看好，她的獺兔場一年比一年紅火起來。

　　經過幾年的發展，翁巧琴的獺兔場已經初具規模，現場區面積達286畝，并于2003年相繼通過國家級無公害農產品基地認證，浙江省及寧波市無公害農產品基地和綠色農產品認證。

　　點評：“巾幗創業致富”小額貼息貸款幫翁巧琴過了創業期的第一道坎。

　　鄉村故事之二

　　100萬元扛過了沖擊

　　但是就在翁巧琴感覺越來越順手，正欲大力擴張國內市場，并挺進國際市場之時，國際金融危機突然襲來。面對堆積如山的優質皮毛，翁巧琴感受到了自創業以來前所未有的壓力。

　　翁巧琴憂心忡忡地來到工行余姚支行，想盡快找到快速融資的渠道。

　　銀行的融資大都需要有穩定市場價值的固定資產或房產抵押，對于一個養殖獺兔的專業戶而言，這些條件并不現實。工行余姚支行針對她的特殊情況，向她推薦了不需要抵押品的小額貸款保證保險，其實這一嶄新的融資方式的重點服務對象正是農業種植養殖戶。

　　太保財險和人保財險的廖志勇、翁嬌燕兩位業務經辦人，在獲取第一手資料并現場考察之后，在短短三日之內，向銀行發出承保意向書，銀行隨即進入放貸流程。前后不到一個星期，科農獺兔場就獲得了為期半年的100萬元融資。

　　“就是這100萬元的快速融資，我的獺兔場不僅安然扛過了冬天，而且抓住了經濟回升向好帶來的發展機遇。”翁巧琴的感激之情溢于言表。

　　點評：“小額貸款+保險”幫翁巧琴扛過了國際金融危機的沖擊。

　　鄉村故事之三

　　100萬元助轉型

　　養殖獺兔規模成浙江省第一后，翁巧琴琢磨的是如何讓企業更上一層樓。她的目光瞄向了余姚的茭白草。

　　余姚陸埠鎮的近鄰河姆渡鎮是“中國茭白之鄉”，每年茭白種植面積達3.3萬畝。“一斤茭白一斤草”，河姆渡鎮每年在產出大量茭白的同時，也會產生1500多萬公斤的茭白干草。

　　當地人介紹說，茭白草不易腐爛，以前一般采取焚燒的方法來處理。

　　翁巧琴經過試驗發現，用茭白草做獺兔飼料效果很好，另外，茭白草還可以制成生物顆粒燃料。

　　“這些項目的實現將直接促進資源循環利用。”翁巧琴發現了讓企業加快發展的通路。

　　建設茭白草飼料加工廠、生物燃料加工廠以及推動疫苗研發項目都需要資金，這一次，她熟門熟路找到了上次幫助她的工行余姚支行以及廖志勇。

　　今年5月初，工行人員和保險業務經辦人廖志勇，在實地調查訪談，充分了解企業去年貸款后及目前的新情況后，迅速回應，承諾給翁巧琴續保，由于是續保項目，該筆小額貸款保證保險手續更簡便、保費更低廉。短短幾天時間，翁巧琴再次獲得100萬元的貸款，期限一年。

　　記者采訪翁巧琴的時候，她的茭白草飼料加工廠已經投產，在河姆渡鎮還設立了三處收購點，向附近村民收購茭白草，而生物顆粒燃料的首批樣品也已經生產出來。翁巧琴說：“今年我們可以把當地的茭白干草全部消化。”

　　與國內某大型畜牧集團合作以兔內臟用于疫苗研發的項目也在緊鑼密鼓的洽談中，獺兔場里的實驗室也已經完工。翁巧琴說：“初步預計，這個項目將會給科農獺兔場帶來最少300多萬元的產值，而且這將讓獺兔場產出皮、肉、內臟、糞全部實現充分利用，走上一條循環經濟的發展之路。”